転職者が退職前に作るべきクレカ3選 — 在職中の信用で作った私の実録比較

かいが実際に申し込んだ2枚と審査結果

ここからは、私が2026年2〜3月、2回目の転職活動を始める直前に実際に申し込んだ2枚の実録を、そのまま書く。日記を読み返しながら書いているので、多少生々しいけど、同じ立場の人の参考になればと思う（あくまで個人の記録・審査結果は個人差があります）。

申込1：楽天カード（VISA・3月申込）

• 申込時属性：30歳・Webマーケ職・年収450万・勤続3年・持ち家なし
• 申込から審査回答まで：3日
• 結果：承認・限度額50万円
• 審査時の電話確認：なし（勤務先への在籍確認電話はなかった）

申込フォームの「送信」を押した瞬間、正直、「これで落ちたら退職の計画がぜんぶ狂う」と胃がキュッと縮んだ。その日の夜はなかなか寝付けず、何度もメールを開き直していた。午前1時ちょうどに「審査結果のご連絡」というタイトルのメールが届いたときは、スマホを持つ手が少し震えて、通知音にびくっと体が跳ねた。本文を開く前に一度深呼吸して、「承認」の文字を見た瞬間、真夜中のワンルームで思わず「よしっ」と声が出た。隣の部屋に聞こえてたら恥ずかしいなと、数秒してから我に返った。

申込2：三井住友カード NL（Mastercard・3月申込）

• 申込時属性：同上
• 申込から審査回答まで：2日
• 結果：承認・限度額80万円
• 審査時の電話確認：勤務先への在籍確認あり（個人名で電話が来て、私の在籍だけ確認して切れた）

こちらは申込の翌日、職場に知らない番号から電話が入った。会議の直後だったからデスクに戻った瞬間の着信で、一瞬「嫌な予感がする」と思いながら受話器を取った。出てみたら「〇〇と申しますが、かい様はいらっしゃいますか？」という落ち着いたトーン。カード会社名を名乗らない形式だと事前に知ってはいたのに、実際にかかってくると一瞬「何かやらかしたか？」と動揺して、返事の第一声が少しかすれた。本人確認だけで30秒で切れたけど、受話器を置いてから席に戻るまで、心臓がずっと早くて、隣の同僚の視線が気になって仕方なかった。

2枚合わせて合計限度額130万円を確保。転職活動中の「万一」の備えとしては十分な枠だと思う。申込が全部終わった週末、ようやく肩の力がすとんと抜けた感覚があった。土曜の朝、2枚とも届いた封筒を並べてキッチンのテーブルに置いたとき、「これで、もう1回目の転職のときみたいに実家に泣きつかなくて済む」と、しばらく椅子から立てなかった。コーヒーがすっかり冷めていた。拍子抜けするくらい、準備というのは心の負荷を下げてくれるんだなと、あらためて腑に落ちた瞬間だった。

申込時のコツ（審査通過率を上げるために意識したこと）

• 同時申込は2枚まで（3枚以上は審査落ちリスクが上がるケースが多い）
• 申込間隔は1ヶ月以上空ける
• 年収は正直に記入（水増しは信用情報照合で判明するとマズい）
• 他社ローン・クレジット情報を記入漏れしない

実際にやってみて感じたのは、2枚同時申込は2週間以内に済ませた方が効率的だ、ということ。時間を空けすぎると、直近の申込履歴が残っているぶん審査が慎重になりやすい印象だった。私は1枚目から2枚目までを10日ほどで挟んだ形になって、結果的にこれがちょうど良かったらしい（あくまで個人の記録・成果は個人差があります）。

転職あるあるだけど、「複数枚作ると怪しまれるんじゃないか」と心配する人は多い。私も最初はそう思っていた。実際は、信用情報機関（CIC等）に過去6ヶ月の申込履歴が残り、3枚以上の短期集中申込が「多重申込」としてマイナス評価になるケースがあるとされる（出典: CIC）。2枚程度なら過度に恐れる必要はない、というのが実際にやってみた私の実感だ。